ABK Biztosítási Portál
A KGFB és a CASCO is gépjármű-biztosítási konstrukciók és sokak számára nem egyértelmű, hogy mik a pontos különbségek a kettő között. Az alábbiakban párhuzamosan mutatjuk be a két biztosítástípust.
A KGFB esetében a biztosított személy a károkozó.
A CASCO esetében a biztosított személy a károsult.
A KGFB a balesetben vétlen károsult kárát téríti meg.
A CASCO a biztosított vagy szerződés kedvezményezettje kárát téríti meg.
A KGFB-nél a károkozás fedezete az üzembentartó vagy a gépjármű-tulajdonos által fizetett kötelező felelősségbiztosítási díj.
A CASCO esetében a biztosított vagy szerződést kötő fél által fizetett casco díj adja a károkozás fedezetét.
A KGFB az ismert, vétkes károkozó által a vétlen károsult gépjárművében vagy személyében okozott károkra vonatkozik, tekintet nélkül károkozó jogellenes vagy szándékos magatartásra.
A CASCO konstrukciójától függően külső tényezők által – lopáskár, töréskár, elemi kár, üvegkár – okozott, illetve biztosított enyhén gondatlan magatartásával okozott károkra vonatkozik.
A KGFB igen, a CASCO nem.
A KGFB fedezi a vétlen károsult gépjárművében bekövetkező értékcsökkenést is.
A CASCO nem fedezi az értékcsökkenést, csak a helyreállítás költségét téríti meg.
A KGFB esetében a biztosító mentesülése korlátozott. A biztosító nem mentesül a károkozó szándékos vagy jogellenes magatartása esetén, azonban az általa kifizetett kártérítést a biztosítottól visszakövetelheti. Azonban a biztosító mentesül a bejelentés elmulasztása esetén, ha körülmények később kideríthetetlenné válnak.
A CASCO-nál a biztosító mentesül a biztosított jogellenes magatartása (ittas, kábult, szakszerűtlen) vezetés miatt bekövetkező károk esetén. Valamint a biztosító mentesül a biztosított kárenyhítési kötelezettsége súlyos megszegése esetén. Példa erre lopás esetén az, ha a pótkulcs vagy a forgalmi engedély a járműben maradt vagy az autó védelmi berendezése nem felel meg a szerződésben meghatározottaknak.
A KGFB biztosítás nem terjed ki többek között háborús cselekményre, tömegmegmozdulásra, terrorcselekményre, környezetszennyezéssel okozott károkra. Vétkes közrehatás esetén a KGFB nem terjed ki a kárban való vétkes közrehatás mértékében a károkozó gépjárművében keletkezett károkra sem.
A CASCO biztosítás nem terjed ki egyebek mellett háborús cselekmény, tömegmegmozdulás, terrorcselekmény eseteire, biztosított szándékos bűncselekményével okozott károkra, illetve egyéb, a szerződésben elve kizárt esetekre (pl. az autó műszaki hibája).
A KGFB-t kötelező megkötni a jogszabály – 190/2004. Kormányrendelet, illetve az új KGFB törvény – alapján. A KGFB hiánya a gépjármű forgalomból történő kivonásához is vezethet.
A CASCO önkéntes. A gépjármű tulajdonosa, illetve akinek a gépjármű megóvása érdekében áll, saját belátása szerint köt biztosítást. Hitelre vásárolt gépjárműveknél a hitelező általában kötelezi a vevőt casco kötésére.
A KGFB köthető határozott vagy határozatlan időre, de felmondani csak írásban a biztosítási év végére lehet, 30 napos felmondási idővel, év közben csak tulajdonosváltás illetve forgalomból való kivonás esetén szüntethető meg.
A CASCO határozott vagy határozatlan időre köthető, felmondani csak írásban a biztosítási év végére lehet, 30 napos felmondási idővel. Gépjárműlopás vagy totálkárossá minősítés esetén a biztosítási díjat év végéig kell fizetni.
A KGFB esetében a sikeres kárigénylés alapja a károkozásért felelős gépjárművezető felelősségének elismerése.
A CASCO esetében a sikeres kárigénylés alapja az érvényes biztosítás és a szerződésben meghatározott kizáró és mentesítő okok hiánya.
A CASCO és a KGFB esetében eltérő a káresemény meghatározása. Ez lényeges a kártérítési limit (felső összeghatár) szempontjából.
A KGFB-nél azonos időpontban és okból bekövetkező több kár is egy esemény.
A CASCO-nál azonos időpontban, okból és cselekményből bekövetkező kár egy esemény.
A KGFB esetében biztosító helytállásának jogszabályban kikötött maximuma vagyoni kár esetében 500 millió Ft, személyi kár esetében 1250 millió Ft. A kártérítés teljes, de a gépjármű, illetve sérült alkatrész káridőponti értéke (avulás) alapján számított.
A CASCO biztosítási összeget fizet a cascoval fedezett károkra a biztosított által éves szinten igénybevett összeggel csökkentett mértékben. Az avulást és önrészt a biztosított fizeti. A fedezeti maximum mértékét az egyedi szerződésekben határozzák meg, a vagyon értékétől és a szerződő fél akaratától függően.
Még az adott járműre egyszerre, azonos biztosítónál kötött KGFB és CASCO területi hatálya is eltérő lehet!
A KGFB-nél a biztosítás területi hatálya az Európai Gazdasági Térség és Svájc illetve a nemzetközi zöldkártya-rendszer keretében a magyar nemzeti irodával szerződést kötő államok területe. A pontos listát PSZÁF teszi közzé, a lista itt is megtekinthető: Nemzetközi Zöldkártya-rendszer tagjai.
A CASCO esetében a biztosítás területi hatálya általában Európa, de a hatály eltérő az egyes biztosítóknál. Például volt szovjet utódállamok, illetve Törökország sok esetben nem tartozik bele, így ezt minden utazás előtt érdemes ellenőrizni.
A KGFB-nél a szerződő felek a biztosító és üzemben tartó (a konkrét baleseti szituációban a károkozó). Amennyiben az üzemben tartó nem esik egybe a tulajdonos személyével, szerződő fél lehet a tulajdonos is.
A CASCO esetében a szerződő felek a biztosító és tulajdonos, illetve akinek érdeke megóvni az autót, konkrét baleseti szituációnál ő a károsult fél. (Ilyen lehet például a gépjárműt finanszírozó bank.)
A KGFB-nél rendszeres kötelező felelősségbiztosítási díj fizetendő. A díjszámítás során a biztosító általában számításba veszi: az üzembentartó/tulajdonos nemét, lakóhelyét, életkorát, a motor méretét, autó típusát, bonus-malus besorolását. Határozott idejű szerződés esetén díj előre, egy összegben fizetendő.
A CASCO esetében rendszeres casco díj fizetendő. Megállapításánál figyelembe veszik a autó típusát, átlagárát, műszaki állapotát, önrész mértékét, biztosított lakhelyét, stb. Határozott idejű szerződés esetén díj előre, egy összegben fizetendő.
A KGFB esetében bonus–malus osztályba sorolás történik, ami alapján módosul a biztosítási díj (díjkedvezmény vagy pótdíjfizetés állapítható meg). A besorolás továbbvihető. Az 2009. évi KGFB törvény szerint már a kártörténeti nyilvántartás alapján egyedileg állapíthatja meg a biztosító a besorolást, azonban várható a bonus-malus rendszer további fennmaradása.
A CASCO biztosításnál bonus–malus jellegű besorolás történik. Adható díjkedvezmény, illetve díjvisszatérítés a szerződés igénybevétele alapján. A besorolás továbbvihető.
English