ABK Biztosítási Portál
A vegyes életbiztosítás az életbiztosítások egy fajtája, amely biztosítási (kockázati) és megtakarítási célokat is szolgál.
A vegyes életbiztosítás egy kockázati életbiztosítás és egy elérési életbiztosítás kombinációja. A kockázati életbiztosítás lényege, hogy csak abban az esetben fizet, ha a biztosított a tartam alatt meghal. Ezzel szemben az elérési biztosítás egy klasszikus megtakarítás célú biztosítás, ami lejáratkor kifizeti a megtakarítás eredményét, azonban ha a tartam alatt a biztosított elhalálozik, a biztosító semmit sem fizet. A két módozat összekötésével jön létre a vegyes életbiztosítás, ami alkalmas előtakarékosságnak és életbiztosítási védelemnek egyaránt.
A vegyes biztosításban általában szabadon variálható a biztosítási védelem és a megtakarítási rész aránya.
A vegyes életbiztosítás a megtakarítás célú biztosítások közül a biztosítási védelem a legszélesebb skáláját kínálja. Általában az összes személybiztosítási lehetőség megtalálható benne (a kórházi napi térítés, csonttörés, betegségek, rokkantság, stb). Köthető egy vagy több személyre, élethosszig vagy meghatározott tartamra.
Vegyes életbiztosítás esetében a biztosítóra nagyon komoly törvényi előírások vonatkoznak a megtakarításokkal kapcsolatban. A megtakarítások legnagyobb részét a biztosítónak kockázatmentes eszközökben kell tartania. Már a biztosítás megkötésekor meg kell határoznia a biztosítónak egy úgynevezett szerződéses összeget, amit lejáratkor minimálisan ki fog fizetni a kedvezményezettnek.
Emiatt a vegyes életbiztosítás befektetési célra csak korlátozottan alkalmas. A vegyes életbiztosításokkal ellentétben a befektetési egységhez kötött életbiztosítások esetén a biztosítónak lehetősége van kockázatosabb, de hosszú távon várhatóan nagyobb hozamokat elérő befektetési módozatokat alkalmazni.
English